无接触金融发展加速银行网点“瘦身”今年以来超1000家网点关停

从跑马圈地到关停瘦身,银行物理网点呈快速收缩趋势。端午假期后的第一个工作日,银保监会网站一连公布了多家支行终止营业批复公告,而这并不是个例,只是时下银行频关网点现象的一个小小缩影。

据《证券日报》记者不完全统计,今年以来已有超过1000家银行网点关门谢客,相较于去年同期,网点关停速度有所增加。

陈长珍说,自己每天除了读书看报,就是照顾花草,给它们浇水、施肥。张月 摄

陈长珍与牡丹结缘于1999年。他回忆,那年5月的一天,自己到长治市太行公园赏花游园,漫步于园中小道,花圃中的牡丹花竞相绽放,他被深深吸引,当即萌生出在自家庭院里种植牡丹的想法。

在金融科技的倒逼下以及传统银行数字化转型趋势之下,未来银行网点的转型该如何转变?

我可以跟朋友聊天,就是不能见任何人。

回去时洛杉矶机场是空的,我就想,‘哇,这死气沉沉的跟个死城一样。’飞机上是满员的,我就想,‘妈的,可能大家都想离开洛杉矶,摆脱这一切。’

一、景县政府不切实际下达税收任务,搞税收进度排名。经查,2020年4月,景县政府在未考虑疫情影响、未充分调研的情况下,以对复工复产形势较为乐观为由,盲目向16个乡镇下达上半年税收任务8.48亿元,同比增长15.72%,其中二季度税收任务4.25亿元,同比增长18.8%。为加大征收力度,景县政府违规对乡镇税收完成进度每日进行排名通报。但是,由于当地企业受疫情影响经营普遍较为困难,截至6月15日二季度征期结束时,各乡镇仅完成税收3.02亿元,同比下降15.77%,完成率为70.9%。

我们的上一场比赛是在1月21日对阵八一,那时候球队了给我们口罩,告诉我们发生了一些事情。然后我们就上场比赛了。

美国人真的要照顾好自己,要用热水洗手。戴口罩的话每隔四小时要换一个。然后真的要呆在家里。希望大家都已经囤好货了。但现在真的都要待在家,远离大街,待在家里,反思一切。希望能一直听到好消息。但是每个人真的要照顾好自己。就说这么多吧。

随着互联网渠道快速发展,银行物理网点的渠道依赖度减弱,关停撤销数量逐渐增多。

三、个别基层税务机关向企业分解税收任务,征收“过头税”。因广川镇在二季度各乡镇税收任务完成进度排名中处于末位,与上级提出的税收目标任务差距较大,5月下旬,景县税务局龙华税务分局将广川镇二季度6422万元税收任务违规分解到260个企业。督查组暗访时,有关企业反映税务人员以电话、微信等方式通知税收任务分解情况,给企业造成较大压力。为了冲高二季度当期税收,5月23日,龙华税务分局通过微信群向广川镇企业明确通知“企业申报5月份增值税时不要抵扣进项税”。应龙华税务分局要求,部分企业在已经取得进项抵扣发票的情况下,缴纳5月份增值税时未申报进项税抵扣。经查,龙华税务分局征管范围内的59户企业5月份未抵扣进项税额,可认证抵扣的进项税额为649.5万元,存在部分企业应抵扣未抵扣问题。龙华税务分局的上述行为违反了税务总局、财政部关于“严禁对企业该抵扣进项税额的不让抵扣”等规定,构成征收“过头税”。

从中国台北到上海的中转又是一个截然不同的故事。机场就像个死城,大家都全副武装,真的很严格。然后有很多东西要你填,下飞机的时候他们给你绿、黄或者红色的标签来确定你的状况。每个人都是绿标或者黄标的,没见过红的。然后在上飞机前他们会给你量体温。绿色代表你的状况很好,黄色也是非常好。我的护照上贴着黄标。

联讯证券的研报显示,从国外的数据来看,一方面利率市场化改革会导致银行业整体利润水平在短时间内出现大幅下滑,行业竞争加剧,网点作为银行最为昂贵的渠道资源,能否实现有效回报将决定银行的整体绩效水平。不过,明显可以看出,上市银行吸收存款的能力明显下降。另一方面,网点租金和人工成本上涨、硬件维护成本和设备更新投资需求也在竞争的压力下大幅被动上升,进一步加大网点的盈利压力。

业内人士表示,由于技术创新和客户需求的变迁,促使银行物理网点也在发生变化:一方面,效益较差的网点被裁撤;另一方面,银行着力推进运用专营网点增强小微金融服务能力。

从终止营业的银行类型来看,中大型银行仍是关闭网点大户。六大行退出的网点最多,总计478家,退出的网点数量在整体网点数量中占比超过三成,占比为34.1%。除国有银行之外,关停网点的银行还包括股份制银行、城商行、农商行、农村信用合作社以及外资行。

从督查情况看,景县政府及有关单位贯彻落实党中央、国务院决策部署态度不坚决、措施不得力,工作方式简单粗放,工作作风漂浮,严重侵害了企业和群众切身利益,损害了党和政府的公信力。出现这些问题的主要原因:一是没有坚持实事求是的原则,工作脱离实际,片面追求显绩。景县政府未充分研究分析疫情对本地区经济形势影响,没有根据实际情况的变化及时下调目标任务,反而为了追求显绩,脱离实际地盲目拔高税收目标任务,并与年度绩效考核挂钩,造成基层单位为了赶进度、赶任务,在政策执行中搞变通、搞强迫。二是依法行政意识淡薄,习惯于随意决策,任性执法。如,景县政府在明知没有预算保障的情况下,随意决策花费1500万元财政资金搞旅发大会亮化工程;景县税务局龙华税务分局要求企业不得抵扣进项税系个别负责人擅自决定,未履行任何请示报告程序。三是创建达标评比过多过频,基层无可奈何、不堪重负。从督查看,一些地方和部门搞的创建、达标、评比活动仍然过多、频率过高,没有根据统筹推进疫情防控和经济社会发展的要求及时进行调整,其中不少创建、达标、评比由上级政府主导大力推进,又有刚性指标,基层单位被动参与、互相攀比、负担沉重。

然后就有人告诉我,‘哇你别再回中国了。’但是我在那里还有很多事情,得养家糊口啊。每个人都说,‘你确定吗?’种种事后猜疑开始涌上心头。然后我开始去跟不同球员和联赛官员沟通,但是当我跟斯蒂芬-马布里联系完后我就决定回中国了。我打电话问他说,‘你在哪?’他说,‘我在中国。’

周三,36岁的杰特返回了现效力球队福建中华鲟所在的省份福建。下面是他对自己这段时间所经历的自述。

景县出现的违规征税、摊派捐款、举债迎检等问题,具有一定的代表性和典型性,充分说明在当前经济下行压力加大、财政收支矛盾加剧的形势下,一些地方既有违规揽税收费的强烈冲动,也仍然有大手大脚、铺张浪费的不良倾向,严重影响“六稳”“六保”政策措施落地生效。各地区、各部门要对督查发现的问题引以为戒、举一反三,坚决贯彻落实党中央、国务院关于做好“六稳”工作、落实“六保”要求的决策部署。要紧扣保就业保民生保市场主体,认真落实减税降费政策,为市场主体减负,坚决制止不合规收费,严禁收“过头税费”、违规揽税收费和以清缴补缴为名增加市场主体不合理负担。要坚持实事求是,一切从实际出发,结合本地区本部门实际,根据形势变化情况,科学调整工作目标任务,改进绩效考核办法,坚决纠正不切实际压任务、搞排名、层层加码等做法,为基层松绑减负。要加大评比达标表彰清理力度,确需开展的评比达标表彰活动,必须充分考虑经济形势和地方承受能力,及时做出必要的调整,防止拖累基层、增加负担。要牢固树立“过紧日子”的思想,强化预算刚性约束,各项支出务必精打细算,严禁铺张浪费,搞形象工程,一定要把每一笔钱都用在刀刃上、紧要处,让市场主体和人民群众有真真切切的感受。

这是我在中国的第八年。让我开始做力所能及的事情吧,我要让我们家过上更好的生活,然后继续在这个联盟贡献自己的一份力量。

星期一我们开了个球队会议,球队建议我们,‘你们和家人最好离开吧。’然后球队就给我买了1月28日的机票。

比赛应该是会空场,然后联赛在两个城市进行,我们可能会在广东或者青岛,一周四赛。因为常规赛本来在3月13日就结束了,但我们还有16场比赛没打。一周四赛的话就会打得很快。但是打球的时光总是愉快的,这是最开心的部分。但我知道赛季大概还有一个半月,五月份赛季结束后我可能就能回家了。

某三线城市股份制银行的相关负责人对记者表示,在人流量以及业务量逐渐减少的大背景下,由于刚性的租金和人工成本,网点的投资回报率不断下降,关停物理网点是银行的无奈之举。“一家小支行的一年经营成本需要花费500万元—1000万元,包括场地、人员、办公设备等一系列的成本开支费用。”

我从我的队友和其他中国朋友那里听到了很多好消息,中国现在状况越来越好了。CBA将在四月初重启。但美国现在疯了,我该怎么办?我和家人回到洛杉矶,但是我之后就陷入了谁都不知道会发生什么的境地。我只能有所取舍,离开家,离开家人。

“目前来网点办理业务的人并不是很多,由于线下办理业务的客人少,柜台岗位人员逐渐缩编,但是后台的科技型人才、管理人才比例在增加。”一家国有大行某支行的负责人表示。如今,越来越多的人选择通过网上银行、手机银行等线上渠道办理金融业务,到网点的频率越来越低,而今年由于疫情的影响,也加速了网点转型的步伐。

回到家我就跟朋友讲述我的所见所闻了。我跟克里斯-保罗发消息说,‘兄弟,球员们要开始了解新冠肺炎了,因为情况越来越严重了。’我让保罗和特雷沃-阿里扎在全明星周末前把‘为武汉祈祷’放在鞋子右侧。疫情还没到达欧洲,NBA球员问“你回来干嘛?’我说,‘兄弟,因为这个新冠,CBA不打了,我们都不知道什么时候才重启。’

从关停网点的地域分布上来看,北京、广东、天津、四川的关停网点数较多,位居关停省市的前列。

陈长珍和老伴生活在一起,他们的院子里长满了牡丹、月季、芍药。陈长珍说,自己每天除了读书看报,就是照顾花草,给它们浇水、施肥。如今年事已高,他已无力照顾这些花草,“希望为这些牡丹找到可靠的‘婆家’,我还会附上一套较为成熟的栽培经验作为‘嫁妆’”。(完)

联赛推迟的这段时间我一直有保持状态,现在我回来了却不能去训练。但我会找到保持状态的方法,做些事比如俯卧撑。当然我不能和任何人接触,但我希望有个健身单车或者跑步机之类的东西。但这只是我的第一天,所以我甚至都不知道我要我能要到什么,能期待什么。不过我也会问问。我觉得他们可能会快递一些东西过来吧。

五、举债搞迎检、办大会,筹建形象工程。督查发现,景县为迎接省级园林县城复检和创建国家园林县城、创建省级洁净城市、承办第四届衡水市旅游产业发展大会(简称旅发大会),2020年安排了大量建设项目,但是由于财政收支紧张,不得不采取举债方式解决。以举办旅发大会为例,景县安排了景州塔景区提升项目、亚夫公园景区提升项目、大运河景观廊带、董子文化小镇、智慧灯杆、主要街道美化等11个重点项目,计划投资超过2.63亿元,其中6个项目没有预算,拟通过申报专项债券或一般债券解决约1.45亿元。为了迎接旅发大会召开,提升城市形象,在年初没有预算的情况下,2月17日,景县政府常务会议决定对城区主要街道及景区实施亮化工程。该项目于5月6日完成项目招标,计划投资1500万元,主要建设内容是安装景观路灯,资金明确由县财政据实拨付。

现在我在酒店里面,不能踏出房间半步,我得自我隔离两周。他们一天会给你测两次体温,还有给你送食物。你大概得每个小时开一次窗,他们就会看看我就像,‘你还好吧?’

银行网点加速“瘦身”

我的队友泰-劳森明天会回来,丹特-坎宁安也很快回来了。索尼-威姆斯可能是第一批回来的,他已经隔离一周半了,差不多要结束了。

落地时我们长舒了一口气。感觉这么早回来有点奇怪,毕竟这才一月底。

光大证券银行业首席分析师王一峰在接受《证券日报》记者采访时表示,网点关闭的主要原因是由于网点的产能考核可能不达标,不符合自我的经济利益。具体来看,过去很多银行的物理网点作用比较大,随着技术的进步以及互联网支付交易的发展,现金使用量的减少,使得客户去网点的数量减小。

我在加州代尔市的服饰店因为新冠已经关门了,有点倒霉但我知道要让大家待在家里,健健康康的就行。我60岁的老爸在经营这个店,但是现在为了健康还是必须呆在家里。即使他现在感觉没问题,但我也不知道会发生什么,所以商店还是得继续关闭,直到有进一步的通知。

记者根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现,已有1401家银行支行或营业所终止营业。仅以今年6月份为例,一个月内已关闭银行网点至少达231家,其中包括小微支行、社区支行、分理处。所谓分理处,即银行二级支行下规模较小的网点。

安检员不像星球大战那样全套制服,但是他们在保护每一个人。就算是你坐进往另一个航站楼的电车里面也有保护性的塑料。当我到达我的城市之后,我得坐车去酒店。这是我一辈子忘不了的,在我坐进一辆别克面包车的时候,我和司机之间都有一块塑料隔着。甚至有些门也是塑料的。我不太记得以前有没有见过这个,反正就是最安全的。

回美国的航班异常拥挤,我们先从厦门到江苏省然后再飞去洛杉矶。他们说,‘我们没有非商务座了。’我说,‘老哥,我和我的家人不能困在这,赶紧让我们登机回家吧。’

新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示,近年来,随着金融科技的蓬勃发展和客户行为的深刻变迁,银行网点功能和服务面临着巨大冲击。一方面,互联网和信息科技为手机银行、智能客户等服务方式提供强大支撑,一部手机就相当于一个支行,95%以上零售业务可通过手机办理;另一方面,客户行为正在发生变迁,越来越多客户偏爱数字化、移动式的服务体验,银行网点难以满足客户随时随地获取服务的需求。

这个过程一点都不恐怖,反而很酷。上帝啊,他们真的对我很好,照顾得很到位,特别是我的球队。他们还给我带来了一些零食。

《证券日报》记者统计,今年以来在新设网点中,含有“小微支行”“小微企业专营支行”名称的银行分支机构共计新设超100家。还有银行设立了科技支行,包括建设银行汕尾高新区科技支行、民生银行西宁海湖科技支行、兴业银行合肥经开区科技支行、宁波银行北京海淀科技支行等。

我觉得美国得学学中国,中国花了很长时间抗击这个新冠。可能要隔离,可能要封城,你要想象中国人可是在家隔离了大概一个月,可能还更长。反正就是这样,美国人和全世界的人真的都得看看中国是怎样抗疫的。

在董希淼看来,网点转型不仅要从减少客户排队时间、改造营业厅堂、规范产品销售流程等具体问题着手,更要从发展战略、公司治理、业务转型、体制机制等“顶层设计”入手和解决。下一步,重点是要做好合理规划,推动网点向轻型化、智能化、场景化转型,加快线上线下有机融合,推动服务渠道协同和资源整合,提高辐射能力和服务张力,为客户提供任何时间、任何地点、任何方式的“AAA”(anytime、anywhere、anyhow)服务。

四、个别乡镇以扶贫名义向企业摊派捐款。经查,6月9日,景县扶贫办对16个乡镇“百企帮千户”工作进行排名通报,广川镇在企业参与率、贫困户帮扶覆盖率、帮扶折合金额等三项排名中分列倒数第一、倒数第三、倒数第五。为尽快提升排名,6月15日,广川镇党政领导班子研究决定对未开展帮扶的53家企业动员捐款,并提出小企业捐款不低于500元,大企业捐款不低于1000元。6月16日,该镇主管工业的负责同志召集有关企业开会,要求企业现场捐款,只收现金且不提供收据。对现场未捐款的企业,工作人员多次以电话、微信等方式催捐,并明确6月19日为截止期限。截至6月19日,53家到会企业中,共有46家企业捐款,合计金额3.15万元。

我告诉球员们,中国很爱NBA,然后我们也要去回应他们,为中国人民祈祷,因为他们也爱你。但是很疯狂,人们对没经历过的事是理解不了的。现在新冠侵袭全美,大家都恍然大悟,‘现在我知道你之前说的是什么了。’我就说,‘对啊,这就是我那时回来的原因啊。’

河北省政府、税务总局对督查发现的问题高度重视,已经迅速组织整改,并表示要以整改为契机,举一反三,切实加强和改进有关工作,确保党中央、国务院关于“六稳”“六保”的决策部署落地生效。

当我发现大家开始回去的时候我就想,‘必须的,为什么不呢?’

然后马布里就跟我说了最新的情况,他在这个联盟待了很多年了。他懂中国,特别是北京,也和北京政府联系过了。所以当我在他那里得到消息后我就觉得,‘噢OK,一切都好。’我不是因为他在中国我才回去的。当我从洛杉矶回到中国台北的时候,因为家庭的牵绊,那时我脑子里想得更多是一些情感上的东西。尽管我妻子说,‘去吧去吧,你有合同在身呢。去吧,我们会照顾好家庭的,你不用担心。你就去那里做你该做的事就行了。’

此后,陈长珍买来许多关于牡丹培育栽植的书籍,研究种植技术,凭借自己在原来工作中积累的桑树嫁接经验,掌握了牡丹嫁接方法。经过多年钻研,陈长珍种出的牡丹花瓣越来越多,花型花色也增加至数十种。每年5月牡丹花期,院子里的300余株牡丹争奇斗艳,十里八乡的村民都会前来赏花。

你知道最疯狂的事情是什么吗?我在中国这八年其实都没干什么事。要不就在酒店,要不就去球馆,或者我去某处吃饭。除此之外,我的生活很冷清。我感觉我好像已经隔离了八年了。

陈长珍和老伴找回牡丹种子,开始在院子里种植。牡丹好看,种植却不易,陈长珍没有任何牡丹种植经验,经过一年的辛勤培育,他种出的牡丹都是单片花瓣,并不好看。

隔天我们就飞去广州开始迎接新年的到来,我和家人在间歇期要去曼谷玩五天。之后就陆陆续续开始听到有关新冠的消息,我就去问了球队说‘哎,怎么回事啊?’那时候是1月24日星期五,教练告诉我们要在星期天11点前归队。我就问教练发生了什么,教练只说要回来,星期一有个全体会议要开。我说我和家人在一起,然后他就让我相信他,回来就行。

我从曼谷回来的时候隔离就开始了。什么店都关了,跟个死城一样,街上空无一人。那个星期一早上我和助理教练去给家里买吃的,因为什么都关了,甚至楼下酒店餐厅也开始关了。我就和我妻子说,‘是时候可以走了,这场面我真没见过。’

在部分老网点关停的同时,也有很多承载着银行更好服务实体经济需求的新网点在逐步登场。

能够重新打球真的非常开心,我懂中国,中国也想把事情办好。当我们开始比赛的时候,这就成为了一段历史,特别是作为一支球队的一员,一个继续比赛的联盟的一部分。我觉得比赛是没有观众的,应该会空场。但是成为历史的见证者的感觉还不错。我就是希望一切都能好起来。

物理网点的关停在去年银行的年报中也有所披露。具体来看,2019年,六家国有大行网点合计减少836个,农行和工行的力度最大,网点减少的数量超过200个。其中,农行减少的网点个数最多为232个,其次是工行减少220个。

在董希淼看来,银行网点关停的背后,离柜业务率走高是主要原因。2019年,我国银行业平均离柜率已经高达89.77%。新冠肺炎疫情暴发后,“排斥聚集”成为常态,“非接触银行”服务兴起将加剧银行网点式微。

二、景县税务局开展集中清缴补缴欠税。由于上半年税收任务完成缺口较大,4月下旬以来,景县税务局先后2次向景县政府提出集中清缴陈年欠税的建议,并在景县政府协调下,会同县自然资源和规划局等部门对圈占工业用地的企业集中清缴城镇土地使用税,对实际占用批而未供耕地的企业或个人集中清缴耕地占用税,对部分企业陈欠多年的增值税和房产税进行清缴。为加大清缴力度,景县政府协调税务、公安部门建立“税警联络机制”,有关税务人员在微信群中明确提出催缴要求,并向企业警告“拒不缴纳的,按照税警联络机制移交公安处理”。截至6月19日,景县税务局已催缴城镇土地使用税及滞纳金144.13万元,催缴耕地占用税及滞纳金1077.06万元。另据统计,5月份景县征收的城镇土地使用税、耕地占用税分别是去年同期的25.88倍、3.27倍。

我就看看我的比赛了,在家我没怎么看电视所以来中国后我就有得看了。兄弟,我准备看我的比赛,也准备看书,但这也是一个反思的时间。

王一峰认为,对于网点的转型,其实难度还是比较大。总体来看,银行减少物理网点已经是大势所趋,将来网点的数量可能还会下降,这也符合规律。

也有分析人士认为,银行减少网点的数量无外乎是因为经营成本太高,银行“养不起”。随着银行业务数字化水平不断提升,银行网点客流量、交易量正在萎缩。由于网点运营带来的房租、人工等运营费用较高,使得部分网点收入难以覆盖成本。

我跟每个朋友视频的时候他们就会问‘你很忙吗?’我就说,‘我怎么忙啊,啥都没干好不。’所以我就只跟孩子们视频了。每个人都会发消息给我,看看我咋样,并且为我祈祷。每个人都对我坐飞机来中国很担心,特别是我奶奶,她得有90岁了吧。即使我还在家的时候她就问,‘你要去中国?’我就回答说,‘赛季重启我就要回去了。’

未来网点的数量或仍会下降

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